Teknologi AI Credit Scoring: Mengenal Pentingnya Credit Scoring untuk Investasi di P2P dan Peran Amartha dalam Inklusi Keuangan dan Pinjaman UMKM Tanpa Jaminan

Kamu pernah gak mendengar tentang teknologi AI Credit Scoring? Sekarang Teknologi AI sedang booming di hampir segala aspek kehidupan. Diluar pro kontra penggunanan teknologi ini, beberapa aspek memang dibantu pengerjaannya dengan teknologi AI ini, tidak terkecuali dengan urusan investasi dan pinjam meminjam dalam keuangan digital. 

Kamu pasti pernah dengar tentang pinjaman untuk modal usaha. Itukan biasanya sering banget dibutuhkan oleh orang-orang jiwa wirausahanya bergelora membara tapi terkadang kepentok masalah dana untuk modal usaha. Apalagi untuk para wanita penggiat UMKM ( Usaha Mikro Kecil dan Menengah) yang usahanya memiliki demandnya tinggi tapi kurang investor alias kurang punya modal. Sementara untuk mendapatkan modal pinjaman seringkali susah susah gampang, entah itu dipersyaratan dan juga lembaga keuangannya. 

Beberapa lembaga keuangan yang dapat memberikan pinjaman kredit modal usaha antara lain:

1. Bank: Bank adalah lembaga keuangan tradisional yang umumnya menyediakan berbagai jenis pinjaman modal usaha. Bank-bank umum atau bank komersial dapat menawarkan pinjaman dengan berbagai jangka waktu, suku bunga, dan persyaratan lainnya.

2. Koperasi: Koperasi sering kali memiliki program pinjaman modal usaha untuk anggotanya. Koperasi biasanya didirikan oleh sekelompok orang yang memiliki tujuan bersama untuk mendukung perekonomian anggota melalui usaha yang saling menguntungkan.

3. Lembaga Keuangan Mikro: Lembaga Keuangan Mikro (LKM) fokus pada memberikan akses pembiayaan kepada para pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM). LKM seperti Amartha,  berperan dalam membiayai UMKM yang membutuhkan kredit modal usaha, terutama yang tidak memiliki jaminan yang cukup untuk memenuhi persyaratan bank.

4. Kredit Usaha Rakyat (KUR): KUR adalah program pinjaman modal usaha yang disediakan oleh pemerintah melalui bank-bank dan lembaga keuangan tertentu. Program ini ditujukan untuk mendukung UMKM dengan suku bunga rendah dan persyaratan yang lebih mudah dibandingkan pinjaman konvensional.

5. Lembaga Keuangan Pembangunan Daerah: Lembaga Keuangan Pembangunan Daerah (LKPD) atau Bank Pembangunan Daerah (BPD) di Indonesia juga dapat menyediakan pinjaman modal usaha bagi pelaku usaha di daerah tertentu. Mereka sering memiliki program pinjaman khusus yang ditujukan untuk mendukung pertumbuhan dan pengembangan UMKM di wilayah mereka.

6. Fintech P2P Lending: Platform P2P lending yang dapat menyediakan pinjaman modal usaha melalui model pendanaan peer-to-peer. Mereka mempertemukan peminjam dan investor yang ingin memberikan pinjaman kepada UMKM.

P2P lending Penghubung Pelaku UMKM dan Investor Melalui Platform Online

P2P lending itu sendiri adalah singkatan dari Peer-to-Peer lending, adalah suatu model pendanaan yang memungkinkan individu atau perusahaan untuk meminjam atau memberikan pinjaman langsung kepada orang lain tanpa melalui lembaga keuangan tradisional, seperti bank. Konsep P2P lending berfokus pada menghubungkan peminjam dan investor secara langsung melalui platform online. 

Foto oleh Ketut Subiyanto: https://www.pexels.com/id-id/foto/kopi-cangkir-smartphone-laptop-4350214/

Dalam model P2P lending, platform online berperan sebagai perantara antara peminjam dan investor. Peminjam dapat mengajukan pinjaman melalui platform tersebut dengan memberikan informasi tentang diri mereka, keperluan pinjaman, dan profil risiko kredit. Di sisi lain, investor dapat menawarkan dana untuk membiayai pinjaman-peminjaman tersebut.

Proses P2P lending melibatkan beberapa langkah, antara lain:

1. Pendaftaran dan Penilaian Peminjam: Peminjam harus mendaftar ke platform P2P lending dan memberikan informasi terperinci tentang diri mereka, termasuk riwayat kredit, latar belakang pekerjaan, dan keperluan pinjaman. Platform kemudian melakukan penilaian risiko kredit terhadap peminjam dengan menggunakan metode seperti credit scoring atau analisis data lainnya.

2. Penawaran Pinjaman: Setelah peminjam melewati proses penilaian, pinjaman mereka akan ditawarkan kepada investor di platform. Investor dapat melihat profil peminjam dan informasi terkait, termasuk skor kredit, tingkat bunga yang diminta, dan tujuan penggunaan pinjaman.

3. Pendanaan Pinjaman: Investor dapat memilih untuk menyediakan sebagian atau seluruh dana yang diminta oleh peminjam. Dalam beberapa kasus, pinjaman dapat diinvestasikan oleh beberapa investor untuk membagi risiko. Investor akan menerima imbalan berupa bunga atau keuntungan dari pinjaman yang mereka pilih.

4. Pelunasan Pinjaman: Peminjam membayar pinjaman mereka sesuai dengan jadwal yang telah ditentukan, biasanya melalui transfer bank atau pembayaran online. Platform P2P lending memfasilitasi proses pembayaran dan memastikan dana tersebut diteruskan kepada investor.

P2P lending memberikan manfaat bagi kedua belah pihak. Peminjam dapat memperoleh akses ke pinjaman dengan bunga yang lebih rendah daripada lembaga keuangan tradisional, terutama bagi mereka yang sulit memenuhi persyaratan pinjaman bank. Sementara itu, investor dapat memperoleh tingkat pengembalian yang lebih tinggi dibandingkan investasi tradisional seperti deposito atau obligasi.

Namun, perlu diingat bahwa P2P lending juga melibatkan risiko. Peminjam yang gagal membayar pinjaman dapat menyebabkan kerugian bagi investor. Oleh karena itu, sebelum terlibat dalam P2P lending, penting untuk melakukan riset yang teliti, memahami risiko yang terlibat, dan menggunakan platform yang terpercaya. 

Mengenal Pentingnya Credit Scoring untuk Investasi di P2P

Untuk itu salah satu hal yang penting dalam pengajuan kredit modal usaha adalah credit scoring. Dalam dunia finansial, credit scoring merujuk pada proses penilaian kredit yang dilakukan oleh lembaga keuangan atau platform P2P lending untuk menentukan risiko kredit seorang peminjam. Proses ini mencakup pengumpulan dan analisis data yang relevan, seperti riwayat kredit, penghasilan, dan faktor-faktor lain yang dapat mempengaruhi kemampuan seseorang untuk membayar kembali pinjaman. 

Photo by Kampus Production: https://www.pexels.com/photo/man-in-corporate-attire-looking-at-a-wide-screen-monitor-8353796/

Informasi yang akurat tentang risiko kredit seorang peminjam ini dapat membantu investor membuat keputusan yang lebih cerdas dan terinformasi dalam memilih pinjaman mana yang ingin mereka investasikan. Credit scoring memberikan gambaran yang jelas tentang kemampuan seseorang untuk membayar kembali pinjaman, sehingga investor dapat menghindari risiko yang tidak perlu.

Seiring berkembangnya teknologi, proses penilain ini dalam dibantu dengan teknologi AI (Artificial Intelligence). Teknologi AI ini digunakan untuk memproses data dan menghasilkan skor kredit yang menggambarkan risiko kredit seorang individu. 

Peran Amartha dalam Inklusi Keuangan dan Pinjaman UMKM Tanpa Jaminan

Di sinilah Amartha, sebagai platform teknologi keuangan mikro terdepan, hadir dengan peranan yang signifikan. Berdiri sejak 2010, Amartha hadir sebagai microfinance, Amartha menggunakan teknologi AI Credit Scoring untuk menganalisis profil risiko kredit dari para calon peminjamnya. Dengan menggunakan berbagai data yang relevan, seperti data keuangan, riwayat kredit, dan faktor-faktor lainnya, Amartha dapat memberikan skor kredit yang akurat dan memadai. Hal ini memberikan manfaat ganda, baik bagi investor maupun UMKM yang membutuhkan pinjaman tanpa jaminan. 

Pertama-tama, bagi para investor, skor kredit yang disediakan oleh Amartha memberikan informasi yang penting dalam proses pengambilan keputusan investasi. Dengan memahami risiko kredit secara mendalam, investor dapat menentukan seberapa besar jumlah pinjaman yang ingin mereka investasikan, serta memilih pinjaman dengan risiko yang sesuai dengan toleransi risiko mereka. Dengan kata lain, credit scoring membantu investor mengelola risiko investasi mereka dengan lebih baik.

Sementara itu, bagi UMKM yang membutuhkan pinjaman tanpa jaminan, credit scoring menjadi faktor yang penting dalam memperoleh akses ke sumber pendanaan yang lebih mudah dan cepat. Dalam sistem tradisional, UMKM sering mengalami kesulitan dalam memperoleh pinjaman karena mereka tidak memiliki jaminan yang memadai. Namun, dengan adanya teknologi AI Credit Scoring, Amartha dapat menganalisis risiko kredit dengan lebih cermat, sehingga UMKM dengan skor kredit yang baik memiliki kesempatan lebih besar untuk memperoleh pinjaman tanpa jaminan yang mereka butuhkan.

Inklusi keuangan juga menjadi salah satu aspek yang penting dalam konteks credit scoring. Melalui penerapan teknologi AI Credit Scoring, Amartha mampu memperluas akses keuangan bagi UMKM di berbagai wilayah, termasuk di daerah-daerah terpencil yang sebelumnya sulit dijangkau oleh lembaga keuangan tradisional. Dengan memberikan pinjaman UMKM tanpa jaminan, Amartha memberikan kesempatan kepada mereka yang sebelumnya tidak memiliki akses ke pembiayaan yang dibutuhkan untuk mengembangkan usaha mereka. Inilah salah satu cara nyata dalam memberdayakan lebih banyak UMKM perempuan, menciptakan lapangan kerja dan membangun pertumbuhan ekonomi yang lebih inklusif.

Akses pendanaan  melalui skema kemitraan yang ditawarkan Amartha memberi kemudahan dan kenyamanan. Serangkaian dukungan finansial berupa Pinjaman Kelompok untuk modal usaha produktif dan pendampingan UMKM, terdapat pula Paylater sebagai solusi cepat agen dan mitra Amartha untuk menjaga kelangsungan usaha dan kebutuhan mendesak lainnya. Kamu juga dapat menjaga pertumbuhan bisnis dengan pinjama modal tanpa jaminan aset melalui Pinjaman Modal Kerja. Bahkan kamu bisa memenuhi berbagai kebutuhan dengan pinjaman aman dan cicilan terjangkau dengan Pinjaman Multiguna tanpa proses berbelat belit dan cicilan yang terjangkau. 

Semua itu tentu saja membutuhkan credit scoring sebagai komponen penting dalam investasi di P2P lending. Melalui penerapan teknologi AI Credit Scoring, Amartha mampu memberikan skor kredit yang akurat dan memadai, yang menjadi landasan bagi para investor dalam pengambilan keputusan investasi. Selain itu, teknologi ini juga berperan dalam memperluas inklusi keuangan dan memberikan akses pembiayaan kepada UMKM yang membutuhkan pinjaman tanpa jaminan. Melalui peran aktif Amartha dalam mengembangkan infrastruktur keuangan digital bagi ekonomi akar rumput, mereka menjadi salah satu pelopor dalam mewujudkan kesejahteraan bersama. 

Jadi, jika kamu tertarik untuk berinvestasi di P2P lending dan mendukung inklusi keuangan serta pertumbuhan UMKM, jangan lupa untuk mempertimbangkan pentingnya credit scoring dan melihat apa yang Amartha tawarkan. Kamu sudah coba belum? Download aja aplikasinya melalui Apps Store atau Google Play untuk tahu lebih banyak ya!